Murtolukuinen varapankki

Murtolukuinen varapankkitoiminta on pankkijärjestelmä, jossa pankit pitävät murto-osan asiakkaidensa talletuksista varantoon. Tämä osa tunnetaan käteissuhteena.

Osittaisen varantopankkijärjestelmän mukaan pankkien ei tarvitse pitää 100% asiakkaidensa talletuksista varastoissaan. Tällä tavoin he voivat lainata osan talletuksista, mikä antaa heille mahdollisuuden saada etuja ja maksaa säästöjä. Tämä järjestelmä perustuu oletukseen, että tallettajat eivät koskaan nosta kaikkia rahojaan samanaikaisesti.

Murtoluvun varantopankkitoiminta sallii pankkikertoimeksi kutsutun ilmiön. Pankkikerroin on rahamäärän laajentumisen vaikutus, joka tapahtuu, kun pankki saa talletuksen ja pitää vain murto-osan varassa, lainaten loput. Lainattamalla talletettua rahaa pankki antaa kahdelle henkilölle samanaikaisesti saman rahan. Tämä prosessi toistuu, kun lainan vastaanottaja tallettaa rahansa pankkiin. Siksi rahapohja ei ole sama kuin raha-aggregaatit (M1, M2, M3 …).

Jaetun varantopankin vaikutukset

Murtovaraus tarkoittaa, että pankeilla on jatkuvasti maksukyvyttömyysriski, koska ne eivät pysty selviytymään massiivisesta talletusten nostosta. Kun tämä varojen massiivinen nostaminen tapahtuu, tapahtuu niin sanottu pankkipaniikka.

Tämän jatkuvan riskin lieventämiseksi osamääräinen varantojärjestelmä perustuu usein viimeiseen keinoon luotonantajaan. Tämä luotonantaja on vastuussa likviditeetin lisäämisestä pankkeihin vaikeissa tilanteissa, jotta vältetään pankkipanikot. Useimmissa tapauksissa viimeisenä keinona lainaa antaa valtio keskuspankin välityksellä. Sama keskuspankki määrittää, kuinka suuren prosenttiosuuden talletuksista pankin on pidettävä varannossaan. Tätä prosenttiosuutta kutsutaan käteissuhteeksi, ja se on yksi keskuspankkien käytettävissä olevista rahapoliittisista mekanismeista.