Sähköinen raha on arvo tai maksuväline, joka on tallennettu sähköiseen välineeseen. Siten tämän järjestelmän kautta on mahdollista suorittaa liiketoimia välttämättä ottamatta mukaan pankkia tai muuta finanssiyhteisöä.
Sähköinen raha sisältää laajimmassa käsitteessään kaikki maksujärjestelmät, joihin liittyy digitaalinen media. Tällä tavoin se sisältää muun muassa prepaid-kortit, luottokortit tai elektroniset lompakot. Kaikki nämä tarkoittaa ohjelmiston, joissakin tapauksissa laitteiston, ja Internet-yhteyden käyttöä tapahtumien suorittamiseen. Lähes kaikki niistä ovat laajalti käytössä ja useimpien ihmisten tuntemia.
Rajoitetumpi käsite sähköisestä rahasta viittaa rahaan, joka ilmaistaan bitteinä (tietojenkäsittelyn vähimmäisyksikkö). Siten se on maksuväline, jolla ei ole fyysistä yksikköä, ja sen liiketoimet suoritetaan vaihtamalla bittiä käyttämättä laskuja, kolikoita tai muita tavanomaisia keinoja. Tämän tyyppistä rahaa kutsutaan myös "sähköiseksi rahaksi", "digitaaliseksi käteiseksi" tai "verkkovaluutaksi".
Kuinka sähköinen raha toimii
Sähköinen raha toimii laajimmassa ja tunnetuimmassa merkityksessä virtuaalisena maksuvälineenä, mutta se ilmaistaan ja tuetaan yhteisinä rahayksikköinä (euroina, dollareina jne.). Lisäksi ne voidaan muuntaa rahaksi.
Esimerkiksi, jos meillä on 1000 euron ennakkomaksukortti, tiedämme, että olemme tallettaneet kyseisen summan aiemmin ja voimme käyttää sitä tapahtumissa, kunnes katamme kyseisen määrän. Vastaavasti, jos he antavat meille kortin, jonka kiintiö on 3000 euroa, meidän on sitten maksettava kyseinen summa plus korot, jotka he veloittavat meiltä, kaikki ilmaistuna euroina.
Tiukan sähköisen rahan tapauksessa arvo ilmaistaan ja tallennetaan bitteinä. Kun liikkeeseenlaskija toimittaa virtuaalirahaa henkilölle, se toimittaa sähköisen tiedoston, jossa on joukko salattuja bittejä. Nämä bitit ovat vain elektronista tietoa, joka on tallennettu mikrosirulle, joka voidaan liittää digitaaliseen korttiin.
(Tiukan) sähköisen rahan avulla maksutapahtumat voidaan tehdä Internetin, matkapuhelimen tai interaktiivisen television kautta välittömästi ja luottamuksellisesti. Kauppa tapahtuu yhdestä sirusta toiseen eikä vaadi pankin välitystä tai pankkitilin hallintaa.
Agentin liikkeeseen laskeman sähköisen rahan arvo riippuu sen uskottavuudesta ja hyväksynnästä, jonka se löytää virtuaalisten käyttäjiensä keskuudessa. Jotkut liikkeeseenlaskijat ovat päättäneet tukea sähköisen rahansa kullalla (kuten e-kulta) keinona antaa käyttäjilleen enemmän luottamusta.
Sähköisen rahan edut
Sähköisellä rahalla on tärkeitä etuja fiat-rahaan verrattuna:
- Vältä suurten rahamäärien kuljettamiseen ja / tai varastointiin liittyviä kustannuksia ja riskejä.
- On mahdollista ohjelmoida siru elektronisella rahalla siten, että sitä voidaan käyttää vain tiettyyn määränpäähän, mikä eliminoi väärinkäytön, varkauden tai katoamisen riskin. Siten on esimerkiksi mahdollista ohjelmoida, että sähköistä rahaa voidaan käyttää vain tietyssä kaupassa. Tällä tavoin, jos lähetämme jonkun ostamaan materiaaleja, hän ei voi käyttää osaa rahasta muihin käyttötarkoituksiin.
- Joissakin tapauksissa on mahdollista tehdä liiketoimia täysin luottamuksellisina ja nimettöminä.
- Tarjoaa agenteille suuremman vapauden vaihtaa.
Sähköisen rahan haitat
Sähköisen rahan käytössä on myös merkittäviä haittoja ja riskejä. Seuraavassa kuvataan joitain niistä:
- Keskuspankkien on vaikeampaa laskea rahan tarjonta ja sen vuoksi harjoittaa rahapolitiikkaa.
- Valvonnan puutteen vuoksi sähköisen rahan liiketoimet voivat välttää veroja seurauksena valtion tulojen laskusta.
- Liiketoimet digitaalisessa ympäristössä vaikeuttavat sen määrittämistä, mikä on toimivaltainen viranomainen laittoman toiminnan valvonnassa ja seuraamuksissa.
- Esiin tulee uusia sähköisen rikollisuuden muotoja, jotka voivat olla monimutkaisempia.
- Rahanpesu, petokset ja laiton rahoitustoiminta jäävät todennäköisemmin huomaamatta.
- Tietokonevikoilla tai hyökkäyksillä voi olla vakavia seurauksia.
Sähköisen rahan tulevaisuus
Tällä hetkellä (tiukan) sähköisen rahan käyttö on rajoitettua, mutta sen odotetaan kasvavan ajan myötä. Jotta voimme hyödyntää sen etuja, meidän on jo suunniteltava mekanismit, jotka mahdollistavat sen riskien ja vahinkojen vähentämisen.
Aivan kuten pidimme aikaisemmin käsittämättömänä, että rahalla ei ollut kultaista taustaa, meidän on tänään sopeuduttava ajatukseen, että on mahdollista, että raha jättää pysyvästi fyysisen muodonsa digitaaliseksi maksuvälineeksi.
