Esineiden digitalisointi ja laitteiden välinen yhteys mahdollistaa päivittäisten tehtävien hoitamisen paljon nopeammin, tehokkaammin ja mistä tahansa. Tämä laajentuminen muuttaa täysin maailmanlaajuista rahoitusjärjestelmää. Latinalainen Amerikka ja Karibia (LAC) on yksi alueista, jonne on viivästynyt eniten, mutta jonka kasvu on nyt voimakasta.
Ei ole uutinen, että teknologinen muutos, jonka olemme kokeneet nykyään, on täydellinen vallankumous. LAC-alueella on yli 344 miljoonaa ihmistä, joilla on Internet-yhteys, mikä edustaa 55% sen väestöstä. Infrastruktuurien ja Internet-nopeuden kasvaessa nämä luvut kasvavat edelleen, mikä tekee LAC: sta toiseksi alueen, jolla on eniten yhteyshenkilöitä maailmassa Itä-Aasian jälkeen.
Tämä historiallinen muutos leviää kaikilla sektoreilla ja alueilla. Yksi alueista, jossa sitä havaitaan eniten, on rahoitusjärjestelmä, voimme nähdä sen kasvavan pankkiportaaleissa ja yrityksissä, jotka ovat sitoutuneet digitaalisiin maksuihin, verkkolainoihin ja yhteisrahoitukseen, verkkovälittäjiin, siirtoihin ja sähköiseen kaupankäyntiin.
Rahoitusteknologiayritykset (fintech) kehittävät innovatiivisia sovelluksia finanssialalle, jolla on voimakas vaikutus perinteiseen pankkitoimintaan. Fintech-yritykset löytävät digitoinnin ja Big Datan ansiosta uusia tapoja tarjota taloudellisia ratkaisuja, kuten pääoman hankkiminen, maksujen suorittaminen tai lainojen tarjoaminen verkossa.
Koska kyseessä on melko uusi ala, LAC: n markkinaosapuolista ei ole paljon tietoja. Käyttäjien vuorovaikutus osoittaa kuitenkin, että Brasilialla ja Meksikolla on suurin fintech-läsnäolo, jota seuraavat Argentiina, Chile ja Kolumbia. Kaikki alueet, joissa on yli 40 miljoonaa asukasta, paitsi Chile.
Euroopassa ja Yhdysvalloissa on jo vakiintuneita fintech-yrityksiä, jotka ovat aloittaneet kansainvälisen laajentumisen. Tunnetuimpien joukossa ovat maksajayhtiöt PayPal, Skrill tai Stripe. Jotkut toiset keskittyivät yhteisrahoitukseen, kuten Lending Club ja SoFi, ja toiset, joiden tavoitteena oli henkilökohtaisen talouden hallinta, kuten CreditKarma ja NerdWallet. Eräänä päivänä puhuimme espanjalaisesta yrityksestä Fintonic, joka on yksi monista espanjalaisista fintech-yrityksistä, joka tekee harppauksen Latinalaiseen Amerikkaan.
Vaikka markkinoiden koko ja teknologian levinneisyys näyttävät houkuttelevammilta asuttuimmilla alueilla, pienten markkinoiden, kuten Keski-Amerikan maiden, mahdollisuudet jätetään usein huomiotta.
Tästä syystä monet ulkomaiset yritykset, erityisesti espanjalaiset fintechit, keskittyvät Latinalaisen Amerikan alueisiin, joissa on vähemmän tällaisia yrityksiä ja joissa perinteiset pankit eivät ole halukkaita ottamaan riskejä. ”Perinteiset pankit eivät tunnu mukavalta tarjota tähtituotettamme, joka on kulutusluotto. He pitävät parempana asuntolainoista tai sanovat, että parasta on etsiä luottokorttia ", sanoi Witorin toimitusjohtaja Aitor Chinchetru, joka on yksi 26: sta laina- ja luottoluokitukseen erikoistuneesta espanjalaisesta fintech-yrityksestä.
Näissä olosuhteissa paikalliset yritykset ottavat riskin. Panamassa, kukoistavan talouden maassa, jonka bruttokansantuote asukasta kohden on alueen korkein, asukasluku 4 miljoonaa asukasta ja yli 50 pankkia, markkinat ovat edelleen alipalveltuina kulutuksen rahoitustuotteiden suhteen .
”Lähes 400 000 panamalaista, jotka edustavat 1/6 työvoimasta, eivät voi tai halua ottaa pankkilainoja. Jos he tarvitsevat kuitenkin rahaa likviditeettikriisiin, kuten auton korjaamiseen tai lääketieteelliseen hätätilanteeseen ja kykenevät maksamaan lainan nopeasti ja kätevästi "- kertoo Raymond Katz, Panaman Fintech -yhtiöön erikoistuneen Adelantoksen toimitusjohtaja mikroluottoina.
Yksi Keski-Amerikan ja erityisesti Panaman markkinoiden erityispiirteistä on matkapuhelimen ja Internetin levinneisyys, ja 1,2 älypuhelinta kullekin panamalaista kohti. Tekniikan tahdissa Adelantos on keskittynyt lainojen ottamiseen mobiiliteknologian avulla. Sovellus yhdistää tekoälyn yli 150 vertailuarvoon kunkin asiakkaan luoton analysoimiseksi. Jos hakemus hyväksytään, rahat siirretään asiakkaan pankkitilille alle 30 minuutissa.
Vaikuttaa siltä, että karibialaiset fintech-yritykset, kuten Adelantos, aikovat asettaa trendin mikroluottoihin Karibian alueella. Kuitenkin, jos heistä tulee kansainvälisiä johtajia ja he voittavat tunnustettuja yrityksiä Pohjois-Amerikan tai Euroopan markkinoilla, vain aika näyttää.