Roboadvisor-universumi ei lopu kasvamaan. Siitä lähtien, kun he ovat syntyneet Yhdysvalloissa vuonna 2008, tämäntyyppiset sijoitustuotteet ovat kasvaneet. Mutta onko kaikki kimaltelevaa kultaa?
Kun puhumme säästöistä ja sijoittamisesta ja varsinkin aloittaessamme, meidän on helppo täyttää tiedot, joita emme tiedä. Esiin nousee monia uusia käsitteitä, kuten ETF: t tai sijoitusrahastot. Voimme lukea kursseja myyvien gurujen lupauksia sanomalla, että heidän menetelmänsä avulla rikastut.
Älä ole kiire, kuukausi ennen tai kuukautta myöhemmin, päädyt sijoittamaan. Tai ei? Ehkä tämä ei ole sinua varten, et koskaan tiedä. Mutta on todennäköistä, että vain inflaation vuoksi valitat, ettet ole sijoittanut säästösi 30 vuoden kuluessa.
On olemassa monia erityyppisiä sijoituksia, hyödyllisiä konservatiivisia menetelmiä varallisuuden tuoton saamiseksi pienellä riskillä. Mutta myös muita paljon riskialttiimpia menetelmiä, joissa voit ansaita paljon rahaa, mutta joka on yhtä suuri tai todennäköisempää, että menetät sijoittamasi. Ensinnäkin on tärkeää tietää kannattavuuden ja riskin suhde.
Miksi sanomme kaiken tämän? Koska tiedämme, että on vaikea oppia ja helppo sekoittaa niin suureen termiin. Siksi tässä artikkelissa puhumme roboadvisorista, heidän suhteestaan passiiviseen hallintaan, joitain vinkkejä ja siksi on tärkeää tehdä hyvä vertailu roboadvisoriin.
Ovatko roboadvisorit passiivisia vai aktiivisia?
Vaikka usko roboadvisorien passiiviseen hallintaan on yleistä, se on väärä. Miksi? Voimme yleensä sanoa, että hallintaa on kahta tyyppiä: aktiivinen ja passiivinen. Selitämme sinulle ↓
Aktiivinen johto tai aktiivinen sijoitus on sijoitusprosessi, jonka kautta sijoitusrahaston hoitaja etsii ja valitsee rahoitusvaroja omien kriteeriensä ja analyysinsä perusteella tavoitteenaan korkeampi tuotto kuin markkinoilla.
Passiivinen hallinta tai passiivinen sijoitus on puolestaan sijoitusprosessi, jonka kautta sijoitusrahaston hoitaja tekee sijoituspäätöksiä, jotta näitä päätöksiä ei kumota pitkällä aikavälillä.
Yksinkertaisesti sanottuna aktiivinen johto kantaa tätä nimeä, koska johtaja on jatkuvasti liikkeellä etsimään paremmin toimivaa salkkua. Sillä välin passiivinen johto kantaa tätä nimeä, koska se ei tee mitään. Hän on käytännössä rauhoittumaton.
Tässä mielessä roboadvisor ei istu paikallaan eikä tee mitään. Johtaja ei tee mitään, koska ei ole inhimillistä johtajaa, mutta algoritmi tekee sen mieltymystesi perusteella. Ei-inhimillinen komponentti ei tietenkään tarkoita, ettei se ole aktiivista hallintaa.
Toinen asia, josta on tullut hämmentävää, on se, että jotkut roboadvisorit sijoittavat indeksirahastoihin (eivät kaikki) ja indeksirahastot ovat eräänlainen passiivinen hallinta. Mutta siitä hetkestä lähtien, kun muutat salkun koostumusta. Toisin sanoen ostat ja myyt indeksoituja erilaisten kriteerien mukaan markkinoiden voittamiseksi, et todennäköisesti tee passiivista hallintaa.
ja missä ongelma on? Ei missään. Ilmoitamme sinulle vain, jotta moottoripyörää ei myydä ja tiedät, että aiot vuokrata. Itse asiassa se on enemmän, jos roboadvisor (vielä hyvin nuori teollisuus) pystyy osoittamaan hyvät tulokset perinteisessä passiivisessa hallinnassa, se on hyvä käännekohta keskimääräiselle sijoittajalle.
Onko roboadvisor hyvä valinta?
Riippuu. Mistä? Tietosi ja aikasi, mutta lähinnä entinen. Vaikka Espanjassa on menestyviä yrityksiä, roboadvisor-ohjauksen on vielä parannettava paljon. Emme sano, että he tekisivät sen väärin, yksinkertaisesti sitä, että sitä voidaan parantaa omaisuuden ja salkkujen näkökulmasta. Mutta tietysti roboadvisors ovat sijoituksen tulevaisuus, koska ne tekevät siitä tehokkaamman ja edullisemman.
Henkilölle, jolla on paljon taloudellista tietoa ja jonkin aikaa, et tarvitse roboadvisoria. Mutta henkilölle, jolla ei ole aikaa ja ilman riittävää tietoa, se voi olla hyvä vaihtoehto. Maksat enemmän palkkioita, mutta pahimmassa tapauksessa sijoituksesi käyttäytyminen ei ole liian erilainen kuin olisit saavuttanut itse. Varsinkin kun on kyse pienistä määristä.
Se voi olla myös hyvä vaihtoehto pienelle osalle säästöjä. On hyvin edistyneitä sijoittajia, jotka sijoittavat pienen osan roboadvisoriin hajauttamiseksi eikä tuhlaa vapaa-aikaa salkun osan hallinnassa.
Yhteenvetona voidaan todeta, että ne ovat hyvä vaihtoehto, riippuu kenelle käytettävissä olevasta tiedosta ja ajasta riippuen.
Vertaa, vertaa ja vertaa uudelleen
Kaikissa sopimus- tai ostoprosesseissa on aina tärkeää vertailla. Vertaa, jos et maksa enemmän samasta, vertaa välttääksesi huijauksia, vertaa pysyäksesi parhaan asiakaspalvelun, parhaan palvelun, korkeimman turvallisuuden, alhaisimpien palkkioiden ja korkeimman tuoton kanssa.
Ja mitä minun pitäisi verrata?
- Turvallisuus ja sääntely.
- Palkkiot ja niihin liittyvät kustannukset.
- Asiakaspalvelu.
- Kustannustehokkuus.
- Sellaisten varojen tyypit, joihin sijoitat.
- Verokohtelu (sijoitus sijoitusrahastoihin ei ole sama kuin sijoitusrahastoihin).
- Sovellus, alusta ja tapahtumien nopeus.
- Avustusten automatisointi.
Kyllä, se on paljon kysyttävää, mutta vertaamalla emme vain takaa parhaan vaihtoehdon meille, vaan opimme paljon matkan varrella.
Älä pelkää soittaa asiakastukeen, kysy mitä haluat ja testaa heitä. Se on rahasi, et ansaitse vähemmän. Älä hävetä, jos he haluavat asiakkaan, taistele sen kanssa. Kyse ei ole myöskään ärsyttävyydestä, heillä on työtä, eikä kyse ole ajanhukasta yrityksille, mutta älä säästele tätä tasapainoa.