Välilaina on laina, jota pyydetään välittömän rahoitustarpeen takia ja joka on väliaikainen, kunnes lopullinen laina on virallistettu, edellyttäen, että luotonsaaja tai velallinen varmistaa tulevaisuuden tulot.
Bridget-lainasta löytyy kolme pääominaisuutta:
- Välitön rahoitustarve, kuten näemme seuraavasta osiosta.
- Väliaikainen luonto. Tämä tarkoittaa, että väliaikainen laina on väliaikainen, kunnes lopullinen laina on virallistettu.
- Lainanottajan on taattava tulevat tulot, mikä takaa luoton takaisinmaksun. Ilman tätä takuuta rahoituslaitos ei myönnä luottoa.
Milloin väliaikainen laina myönnetään?
Sillalainan päätarkoitus on uuden kodin hankinta ilman tarvetta myydä nykyistä kotia nopeasti. Toisin sanoen, väliaikainen laina antaa lainanottajalle useita vaihtoehtoja:
- Hanki uusi koti, jota ei ehkä vielä rakenneta ja joka vaatii jonkinlaisen ennakkomaksun (välitön rahoitustarve)
- Sinulla on kohtuullinen aika myydä nykyinen koti, äläkä ole pakko myydä sitä nopeasti.
Lainojen yhdistämisellä voi olla muita tarkoituksia, kuten esimerkiksi välittömän rahoituksen saaminen lopullisen lainan virallistamisen aikana (joka kestää yleensä muutaman päivän) tai yritystarkoituksiin. Tässä analyysissä keskitymme kuitenkin sen päätarkoitukseen.
Sillalainan käyttö uuden kodin hankkimiseksi
Tilapäislainalla rahoituslaitos integroi yleensä nykyisen asuntolainan ja väliaikaisen lainan yhdeksi. Silti lainasta maksetaan kuitenkin vain korkoa, kun taas edellisestä lainasta korko ja pääoma maksetaan.
Yleensä enimmäisaika (tai lisäaika) on määritetty lainanottajalle myymään nykyinen koti. Kun näin tapahtuu, kyseiseen kotiin liittyvä luotto katoaa myynnin ja myös tilapäisen lainan myötä. Sitten lopullinen asuntolaina virallistetaan.
Mitä tapahtuu, jos nykyistä kotia ei myydä
Saattaa käydä niin, että armonajan päätyttyä nykyistä kotia ei ole myyty. Tällöin lainanottajan on palautettava koron lisäksi koko rahoituslaitoksen myöntämä summa. Toisin sanoen lisäajan päättymisen jälkeen lainanottajan on maksettava pääoma ja korot sekä väliaikaisesta lainasta että nykyisestä asuntolainasta.
Silta-lainan edut ja haitat
Lainanottajan tililainan tärkein etu on, että se antaa hänelle mahdollisuuden myydä nykyinen koti mielenrauhalla ilman tarvetta "myydä sitä". Lisäksi armon aikana, vaikka tosiasia Sinulla on kaksi luottoa, olet vain palauttamassa yhden, koska väliaikainen laina maksaa vain korkoa.
Tällä luottolla on kuitenkin myös useita haittoja. Tärkein asia on, että jos nykyistä asuntoa ei myydä, siltalaina on palautettava ensimmäisen koron lisäksi korkoineen. Toisaalta väliaikainen laina on rahoituslaitoksille riskialtista toimintaa, joten näiden lainojen korko on yleensä korkeampi ja myös niiden myöntämistä koskevat vaatimukset ovat korkeammat kuin muilla (suurempi vakavaraisuus on akkreditoitava).
Silloituslainoilla on merkitys talouskasvun aikoina tilanteessa, jossa asuntojen myynti on suhteellisen yksinkertaista. Toisaalta kiinteistökriisistä johtuvan talouskriisin aikana nämä lainat menettävät syyn johtua vaikeuksista myydä asuntoja kohtuulliseen hintaan.
