Asuntoluotto on a kiinnitystakuun takaama luottotyyppi. Toisin sanoen, jos lainan velallinen ei pystyisi maksamaan eriä, luotonantaja voisi saada pitää pantatun omaisuuden (yleensä koti).
Tämä luotto on tarkoitettu kiinteistöjen (yleensä kodin) hankintaan. On tärkeää huomata, että lainan enimmäismäärä on kiinteistön arvo. Et voi myöntää hyvitystä määrälle, joka on suurempi kuin haluamasi kiinteistö. Esimerkiksi jos kodin arvo on 200 000 euroa, hyvitys ei voi olla tätä suurempi, mutta se voi olla pienempi.
Lyhyesti sanottuna asuntolainaa voidaan myöntää vain kiinteistöjen hankintaan sen arvon enimmäisrajalla.
Asuntolainojen ominaisuudet
Asuntolainatakuu on asuntolainojen pääominaisuus. Toimintaa virallistettaessa (kun kiinteistö ostetaan rahoituslaitoksen myöntämällä luotolla) hankittu omaisuus on kiinnitetty asuntolainaan.
Tällä tavoin rahoituslaitos tai luotonantaja voisi toteuttaa luottolimiitin, jos se laiminlyö luottotappion. Mainittu toteutus koostuu siitä, että rahoituslaitos voisi myydä kiinteistön, jolla asuntolaina on, maksamaan jäljellä olevan velan. Täältä löydämme kaksi tilannetta:
- Jos myynnistä saatu summa on suurempi kuin erääntynyt velka, loppuosa on maksettava velalliselle. Esimerkiksi: jos yhteisö onnistuu myymään kiinteistön 100 000 eurolla ja maksamatta oleva velka oli 60 000 euroa, loput 40 000 euroa on maksettava velalliselle.
- Jos myynnistä saatu määrä on pienempi kuin maksamatta oleva velka, rahoituslaitos voi laskea velallisen kaikki nykyiset ja tulevat varat vasta, kunnes kaikki velat on tyydytetty.
On tärkeää huomata, että velallinen on vastuussa sekä omaisuudensa kiinnityksestä että muusta nykyisestä ja tulevasta omaisuudestaan.
Siksi havaitsemme, että asuntolainassa on muita takuita, kuten henkilökohtaisia lainoja. Nämä lisätakeet tarkoittavat esimerkiksi sitä, että sovellettava korko on alhaisempi kuin muissa luotoissa.
Milloin asuntolainaa haetaan
Toisin kuin muut, asuntolainaa voidaan pyytää vain tietyin ehdoin: vain kiinteistöjen hankkimiseen ja sen markkina-arvon enimmäisrajalla. Ei kuitenkaan aina, kun aiot hankkia kiinteistön, sinun on haettava asuntolainaa.
Sinun on otettava huomioon henkilökohtaiset olosuhteet. Esimerkiksi, jos sinulla on rahaa, sinun on arvioitava, onko syytä maksaa luottoon liittyvä korko vai ei. Ja myös muiden rahoitusmuotojen, kuten lainojen, olemassaolo on otettava huomioon.
Tärkeimmät erot luoton ja lainan välillä
Pankkitoiminnassa ”lainan” ja luoton välillä on eroja, vaikka ne ovatkin samanlaisia. Luottona pankki antaa asiakkaalle tilin, jolla asiakas saa tarvitsemansa rahamäärän ja maksaa yleensä vaaditun luoton määräajoin yrityksen lisäämillä kuluilla ja koroilla.
Omalta osaltaan a ‘lainata’ Pankki asettaa velallisen saataville kiinteän rahamäärän, joka on palautettava koron kanssa ennalta määrätyssä ajassa. Se on yleensä keskipitkän tai pitkän aikavälin operaatio, joka poistetaan säännöllisinä erinä, kun asiakas maksaa sen.
Molemmissa tapauksissa kuitenkin pankki lainaa rahaa niin, että se palautetaan tietyn ajan kuluessa jonkin koron (pääoma + korko) kanssa.