Rahoitussuunnitelma on asiakirja, joka sisältää henkilön taloudelliset tavoitteet (luonnolliset tai lailliset) sekä strategiat näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
Toisin sanoen rahoitussuunnitelmassa määritetään, kuinka saavuttaa tietty määrä säästöjä ja / tai tuloja. Tämä alkaa alusta alkaen ja tietyllä sijoitusjaksolla.
Kuten myöhemmin selitämme, rahoitussuunnitelmassa otetaan huomioon yksilön tai yrityksen nykyinen tilanne sekä tulevat ennusteet. Tämä perustuu aina arvioiden objektiivisiin elementteihin.
Rahoitussuunnitelman vaiheet
Rahoitussuunnitelman vaiheet ovat:
- Määritä oma pääoma: Tähän sisältyy tietojen kerääminen:
- Omaisuus: Ne ovat kaikki resursseja, joiden odotetaan tuottavan hyötyä tulevaisuudessa, kuten irtainta ja kiinteää omaisuutta, ja jopa myyntisaamisia.
- Velat: Ne ovat velkoja tai velvoitteita, joista aiheutuu tulevia menoja, kuten muunlaiset pankkilainat: luottokortti, käyttöpääoma, asuntoluotto.
Vähentämällä varat, joista vähennetään velat, saadaan oma pääoma.
- Arvioi kassavirta: Yrityksen odotettavissa olevat tulot tulevaisuudessa on ennustettava.
- Tulevat tulot: Arvioitu myynti riippuu. Tällä analyysillä on oltava objektiivinen perusta, kuten historialliset tiedot yrityksestä ja markkinatiedot (sektorin kasvu). Vastaavasti, jos viitataan yksilöön eikä hänen tulonsa ole vakaa, voidaan laskea viimeisten kuukausien keskiarvo.
- Tulevat kulut: Asiamiehen on kerättävä tietoja vireillä olevista veloista ja velvoitteista. Ne tuottavat tulevaisuudessa maksettavia eriä, jotka merkitsevät kassavirtaa.
- Määritä tavoitteet: Tavoitteet on asetettava. Esimerkiksi yhdelle henkilölle he voivat asettaa säästötavoitteen lastensa korkeakoulutukselle. Yhtä tärkeää on, että ajattelet eläkesuunnitelmaa.
Avaimet rahoitussuunnitelmaan
Jotkut avaimet rahoitussuunnitelmaan ovat:
- Sen avulla voidaan arvioida yrityksen tai investointihankkeen kannattavuus.
- Sen on otettava huomioon taloudellisen toimijan riskin välttämisen taso ja määriteltävä tämän perusteella valitsemansa sijoitus-, säästö- ja / tai rahoituspäätökset.
- Yksilön tai yrityksen edut on otettava huomioon. Voi olla esimerkiksi, että yritys on sitoutunut kehittämään ympäristöystävällistä liiketoimintaa, vaikka se ei olekaan kannattavin vaihtoehto (ainakin lyhyellä aikavälillä).
- Toinen tärkeä tekijä on sijoitushorisontti. Mitä pidempi se on, sitä vaikeampaa on tehdä tarkka projektio.
- Voit työskennellä eri tilanteissa. Esimerkiksi kolme: optimistinen, kohtalainen, pessimistinen. Tällä tavoin voit jopa määritellä valmiussuunnitelman, jos pahin skenaario tapahtuu.