Hawala - Mikä se on, määritelmä ja käsite

Hawala-järjestelmä tai menetelmä on vaihtoehtoinen rahansiirtotapa, jossa rekisteröinti tai valvonta on alhaisempi. Sitä käyttävät enimmäkseen siirtolaisten käyttäjät ja vaatii välitystä.

Hawala on levinnyt maailmanlaajuisesti rahansiirtomalleissa, joita pidetään vaihtoehtona.

Sen käyttö sisältää sekä paikalliset että suuremmalla etäisyydellä eri maiden väliset rahansiirrot.

Itse asiassa tähän malliin voidaan viitata muilla nimillä sen maantieteellisen alueen mukaan, jolla se toimii. Tässä mielessä esimerkkinä siitä Chop-järjestelmä Kiinassa tai Padala Filippiineillä.

Pääasialliset hawalan käyttäjät ovat ihmisiä, jotka yleensä ovat muuttaneet länteen (erityisesti Yhdysvaltoihin ja Länsi-Eurooppaan) ja lähettävät rahaa Lähi-idän, Aasian tai Pohjois-Afrikan välisille lähtöalueilleen.

Hawala-järjestelmän alkuperä

Vaikka hawalan nimi on identifioitu arabien juurilla, sen luominen tai laajentuminen tapahtuu Etelä-Aasiassa, erityisesti Intiassa.

Erilaisten kaupallisten vaihtoreittien syntyminen erityisesti Lähi-idässä ja perinteinen tapa suorittaa maksuja osallistujien välillä pidetään tämän vaihtomoodin peruskivenä.

Toisaalta sen laajentuminen vastaa myös vähemmän asuttujen tai teollistuneiden alueiden kattavuuteen, joilla väestöllä ei perinteisesti ole ollut pääsyä tavallisiin pankkivaihtoehtoihin.

Kuinka hawala toimii

Hawalan perustoimintamalli edellyttää välittäjien väliintuloa. Heille on tavallista jakaa alkuperäkansallisuus käyttäjien kanssa ja luoda yhteisöjä, jotka ovat sijoittautuneet eri alueille.

Tässä mielessä on olemassa kansainvälisiä verkostoja, jotka toimivat tämän menettelytavan mukaisesti ja yhdistävät eri maat ketterällä ja vähemmän byrokraattisella tavalla.

Jos henkilö haluaa lähettää rahamäärän maasta A toiselle henkilölle maasta B, hänen on otettava yhteyttä A: n hawaladariin tai palvelupäälliköön, joka puolestaan ​​ottaa yhteyttä B: n ammattilaiseen kollegaansa toimittamalla operaation tiedot (summa lähetysvaluutta ja tunnuskoodi).

Viitekoodilla tapahtuvan tunnistamisen avulla vastaanottaja voi lopulta vastaanottaa mainitun määrän. Toisin sanoen rahaa tehdään vain A: n asiakkaan ja toimittajan sekä B: n toimittajan ja vastaanottajan välisen rahan välillä.

Hawalan ominaisuudet

Hawala-menetelmä erottuu joukosta elementtejä, jotka erottavat sen muista siirtojärjestelmistä, joista seuraavat erottuvat:

• Yksinkertainen luonne: Varojen siirto ei vaadi fyysistä tai aineellista siirtoa A: n ja B: n välillä. Siksi sillä ei ole byrokraattista painoa ja tyhjentävä rekisteröinti, mikä hidastaa palvelua. Operaatioille ei ole dokumentaalista perustetta.
• Ketteryys: Hawala sisältää liikkeitä hyvin lyhyessä ajassa, koska ei ole fyysistä tai sähköistä kuljetusta tai varojen siirtoa.
• Tunnus: Tämä järjestelmä helpottaa nimettömiä rahansiirtoja, koska se ei vaadi osallistujien tunnistamista.
• Vaihtomerkki: Prosessissa tapahtuu usein valuutanvaihto. Lähetys A: ssa tapahtuu eri valuutalla kuin vastaanottaja B: ssä.
• Palveluntarjoajan marginaali: Hawaladares vähentää voittomarginaalin palvelunsa tarjoamisesta. Nämä palkkiot eivät yleensä ole korkeat, ja niitä tuetaan usein valuutanvaihdosta saatavilla eduilla.
• Nolla verotus: Nämä rahansiirrot eivät ole minkäänlaisten verojen alaisia, mikä on toinen kannustin sen käyttäjille.
• Ei virallista ennätystä: Tämän järjestelmän kautta siirrettyjä määriä ei ole rekisteröity ja mitattu virallisissa taloudellisissa indikaattoreissa, mikä vaikeuttaa niiden hallintaa tai niiden todellisen suuruuden tuntemista eri talouksissa, joissa sitä käytetään.

Kaikkien näiden ominaisuuksien vuoksi viranomaisten ja talouden valvontaviranomaisten on vaikea havaita tätä mekanismia.

Hawala-järjestelmän kritiikki

Yksi järjestelmän tärkeimmistä näkökohdista on se, että se perustuu käyttäjien luottamukseen, koska liikkumista ei valvota virallisesti ja yksityiskohtaisesti.

Tämä kohta on usein kritiikin osa, koska sen oletetaan olevan turvallisuus- tai valvontavirhe. Toisin sanoen, se on riskialttiempi malli kuin nykyiset vaihtoehdot.

Tästä syystä hawalaa pidetään yhteiskunnallis-poliittisesta ja taloudellisesta näkökulmasta haitallisen käyttäytymisen välineenä, koska se on joskus rahoituskanava rikollisjärjestöille, kuten petoksille, rahanpesulle ja jopa terrorismin rahoitukselle.

Hawalan käyttö ei ole laillista esimerkiksi Yhdysvalloissa tai Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Monissa maissa sillä on kuitenkin laillinen tuki ja sitä käytetään yleisesti.