Määräaikaistalletus on säästötuote, jolla rahamäärän säilytys toimitetaan rahoituslaitokselle. Tämä vastineeksi pääoman ja koron takaisin saamisesta vahvistetun ajanjakson jälkeen.
Toisin sanoen määräaikaistalletuksen avulla säästäjä voi luoda rahalaitokseen rahaston, jota hänellä ei ole. Kun sovittu aika on kulunut, asiakkaalle palautetaan rahansa plus suoritukset.
Määräaikaistalletuksille asetetut jaksot voivat olla alle vuoden (lyhytaikaiset) tai yli 12 kuukauden (pitkät).
On selvennettävä, että tämä tuote eroaa säästötileistä, eikä se ole sijoitusinstrumentti, kuten selitämme alla.
Määräaikaistalletuksen ominaisuudet
Määräaikaistalletuksen ominaisuuksista erottuvat seuraavat:
- Se on säästötuote, joka tarjoaa turvallisen suorituskyvyn. Toisin sanoen asiakas ja rahoituslaitos sopivat korkotasosta, jotta molemmat tietävät kannattavuuden etukäteen. Tämä erottaa sen sijoitusinstrumenteista, kuten sijoitusrahastoista, joiden tuottoa ei tiedetä, joten riski on suurempi.
- Näiden talletusten korko on korkeampi kuin säästötilin, koska asiakas ei voi käyttää varoja ennen kuin sovittu termi päättyy.
- Jos säästäjä haluaa nostaa rahansa ennen maturiteettia, hänen on maksettava erityinen sakko tai provisio rahoituslaitokselle.
- Tuotto maksetaan yleensä eräpäivänä. Vaikka joissakin tapauksissa, erityisesti kyseisissä pitkäaikaisissa talletuksissa, ansaittujen korkojen määräajoista voidaan sopia esimerkiksi joka neljännes tai lukukausi.
- Suoraveloitus ei ole sallittua. Eli säästäjä ei voi tilata automaattista veloitusta talletuksesta esimerkiksi palvelujen tai vakuutusten maksamista varten.
Määräaikaistalletusten edut ja riskit
Määräaikaisen talletuksen tärkeimmät edut ovat se, että se tarjoaa turvallisen tuoton ja että korot ovat korkeammat kuin säästötilin tarjoamat.
Meidän on kuitenkin otettava huomioon, että tuotto ei ole yhtä korkea kuin muiden vaihtoehtojen tuotto. Esimerkiksi sijoitusrahastoja voisi olla korkeampi odotettu tuotto, vaikka ei pidä unohtaa, että nämä eivät tarjoa varmaa tuottoa.
Joka tapauksessa määräaikaistalletukset voisivat sopia konservatiivisen sijoittajan profiiliin, jolla on suuri riskinvastaisuus ja joka haluaa turvallista tuottoa, vaikka se olisikin pieni.