Pankkirikollisuus on osoitus riskitasosta, jonka mukaan yksityisten pankkien velalliset (yleensä tarkoitamme luottoa pyytäviä ihmisiä) eivät täytä maksuvelvoitteitaan.
Pankkirikollisuus mitataan maksukyvyttömyyden ja suoritettujen tapahtumien kokonaismäärän välisenä suhteena. Pohjimmiltaan kyse on epäilyttävien riskien eli tapausten tapauksista, joissa on huomattavia epäilyjä siitä, että velvoitetta ei täytetä, ja kokonaisriskien (kaikkien suoritettujen toimintojen, joihin sisältyy tietty riski) välisestä suhteesta.
Mikä on rikollisuus?
Lainan laiminlyönti määritellään tilanteeksi, jossa velallinen viivästyy kolme kuukautta korkojensa ja / tai velkansa pääoman maksamisessa. Se on korkean riskin tilanne, mutta ei ole vielä kuulunut huonojen luottoluokkien joukkoon (peruuttamattomia).
Kun lainaa pidetään peruuttamattomana, se poistetaan lainarikkomuksesta.
Kuinka pankkirikollisuus mitataan?
Pankkirikollisuus voidaan laskea eri tavoin. Hinnat tai suhteet arvioidaan yleensä. Käytetyimpien joukossa olemme: luottorikollisuuden korko, saldorikollisuuden korko ja kokonaisriski.
- Luottorikollisuuden korko: Se mitataan järjestämättömien lainojen ja asiakkaille myönnettyjen lainojen kokonaisosuutena
- Taseen viivästysaste: Se on asiakkaan lainojen, luottolaitosten talletusten ja velkapapereiden laiminlyönnin välinen suhde kaikkien näiden toimien kokonaismäärään.
- Rikkomusten kokonaismäärä: Ehdolliset riskit ja sitoumukset lisätään taseen viivästymiseen.
Pankkirikollisuuden vaikutukset
Pankkirikollisuuksien vaikutukset ovat haitallisia sekä pankkien tuloksille että koko taloudelle.
Mitä tulee pankkeihin, maksurikokset vähentävät niiden korkojen kertymisen tuottoja. Lisäksi heillä on oltava enemmän resursseja varausten ylläpitämiseksi maksukyvyttömyystapauksissa. On huomattava, että tässä näkyy kattavuusasteen käsite, joka on pankin varausten taso järjestämättömistä lainoista. Mitä korkeampi oletus, sitä korkeamman peittoasteen tulisi olla.
Talouteen kohdistuvien vaikutusten osalta suuremmat rikokset liittyvät korkeampaan työttömyyteen sekä taloudellisen toiminnan ja kulutuksen laskuun. Luottamus pankkijärjestelmään vähenee ja luottokustannusten taipumus nousta.
Luottoriski