Taloudellinen marginaali on yhden tai useamman rahoitustuotteen tuoton välinen ero vähennettynä muilta edustajilta (lainoilla tai muilla tavoin) saatujen resurssien kustannuksella.
Rahoitusmarginaali on indikaattori, joka mittaa rahoitustuottojen ja kustannusten välistä eroa. Se lasketaan tietylle ajanjaksolle (vuosittain, neljännesvuosittain jne.), Ja sitä ei sovelleta vain yksityisiin pankkeihin, vaan myös yrityksiin tai organisaatioihin, joilla on rahoitustuotteita ja jotka ovat hankkineet resursseja kolmansilta osapuolilta. Kuten yksityinen sijoittaja, joka käyttää velkaa sijoittamiseen.
Rahamarginaali = taloudellinen tuotto - rahoituskustannukset
Yksityisen pankkitoiminnan taloudellinen marginaali
Yksityisten pankkien taloudellinen marginaali, jota kutsutaan myös välityskustannuksiksi, lasketaan erona, mitä pankit veloittavat resursseja pyytäviltä asiakkailta (lainanottajat) ja mitä ne maksavat varoja maksaville asiakkaille (tallettajat).
Rahamarginaalin laskentatapa riippuu tarkastelluista koroista. Ne voivat olla ennakko- tai jälkikäteen.
- Ennakko: Se lasketaan aktiivisen koron ja passiivisen koron erona. Ensimmäinen on lainasopimuksissa sovittu summa, kun taas toinen on talletuksissa sovittu summa.
- Ex post: on myönnetyistä lainoista saatujen tulojen ero vähennettynä talletusten saamiseen liittyvillä kustannuksilla.
Yksityisen pankkitoiminnan taloudellisen marginaalin määräävät tekijät
Pankkien tietyllä ajanjaksolla saamaan taloudelliseen marginaaliin on vaikuttavia tekijöitä. Seuraavaksi näemme joitain tärkeimpiä, jotka luokitellaan kolmeen suureen ryhmään:
- Makrotaloudellinen: Ne viittaavat pankkitoimintaan ja sen liiketoimiin sovellettavaan sääntelykehykseen sekä taloudelliseen kontekstiin (kasvukaudet, taantuma, investointivirran vaihtelut jne.)
- Mesotaloudellinen: Viittaa rahoituspalvelujen kehitykseen yleensä, niiden perusinfrastruktuuriin, käytettyyn tekniikkaan, avoimuuteen, valvontaan, saatavuuteen jne.
- Mikroekonominen: Se käsittelee pankkien asianmukaista hallintaa, niiden hallintaa, organisaatiota, kykyä houkutella asiakkaita jne.