Rahoituksen välittäjät ovat henkilöitä tai yrityksiä, jotka tarjoavat rahoituspalveluja sijoittajalle ilman, että sijoittajan on otettava yhteyttä rahoitusvälineen liikkeeseenlaskijaan.
Sen tehtävänä on välittää säästävien ja rahoitusta tarvitsevien ihmisten välillä, toisin sanoen toimittajien ja vaatimusten tekijöiden välillä. Siksi ne vastaavat rahoituslaitoksen sijoittajalle tai loppuasiakkaalle myöntämän rahoitusvälineen tai palvelun sijoittamisesta ja veloittavat palkkion tarjotusta palvelusta.
Rahoituksen välittäjillä on erittäin tärkeä kaupallinen tehtävä, koska niiden tehtävänä on ottaa yhteyttä rahoitustuotteiden toimittajiin ja vaatimuksiin (säästäjiin) markkinoiden aktivoimiseksi kanavoimalla säästöjä investointeihin ja tekemään siten sijoittajien pääomasta kannattavaa.
Rahoituksen välittäjien edut ja haitat
Tärkeimmät korostettavat edut ovat seuraavat:
- Ne ohjaavat säästöt investointeihin.
- Henkilökohtaisempi palvelu ja mahdollisuus tarjota enemmän vaihtoehtoja sijoittajalle.
- Monissa tapauksissa rahoituksen välittäjän palvelu on puolueetonta.
- Ammattimaista palvelua ja seurataan paremmin asiakkaan tilannetta, kun he elävät tästä.
Haittoja ovat kuitenkin:
- Työskentelemällä palkkiosta he eivät välttämättä tarjoa parasta tuotetta asiakkailleen, vaan yksinkertaisesti etsivät tuotteita, jotka hyödyttävät kyseistä välittäjää eniten.
- Siksi rahoituksen välittäjäpalvelu ei välttämättä ole puolueeton.
- Palvelu ei välttämättä ole yksilöllinen sen mukaan, missä tapauksissa. Se tapahtuu erityisesti hyvin suurten yritysten kanssa, joilla on täysin standardoidut palvelut.
Yhteenvetona on tärkeää, ettei mitään etuja tai haittoja pidetä itsestäänselvyytenä. Toisin sanoen, mikä periaatteessa voi olla etu, voi olla haitta. Siksi kaikki riippuu yrityksestä tai ammattilaisesta, joka helpottaa välitystä.
Lupa toimia rahoituksen välittäjänä
Rahoituksen välittäjät voivat olla luonnollisia henkilöitä tai oikeushenkilöitä, joilla on laillinen lupa toimia. Heidän on täytettävä joukko laillisia vaatimuksia, kuten hyvä vakavaraisuus ja laaja finanssiosaaminen tämän tehtävän suorittamiseksi, ennakkoon rekisteröityminen Kansallinen arvopaperimarkkinakomissio (CNMV).
Siksi seuraavista voi tulla rahoituksen välittäjiä:
- Luottolaitokset (pankit, säästöpankit, luottoyhdistykset, rahoitusluottolaitokset jne.).
- Salkunhoitoyhtiö (SGC).
- Yhteissijoituslaitos (IIC).
- Vakuutusyhtiöt.
- Eläkerahastot.
- Yksityiset yritykset tai ammattilaiset, jotka toimivat neuvonantajina.
- Riippumattomat rahoituksen välittäjät.
Rahoitusvälittäjiä on monissa tilanteissa, joita esiintyy EU: ssa rahoitusmarkkinoilla, esimerkiksi:
- vuonna velan liikkeeseenlasku.
- Myynnissä olevassa julkisessa tarjouksessa (OPV).
- Sijoittamisessa jäsenneltyjä tuotteita.
- Myynnissä sijoitusrahastot.
On tärkeää huomata, että useimmissa tapauksissa tarjotun palvelun kustannukset ovat korkeammat, koska voitto on jaettava rahoituksen välittäjän ja liikkeeseen laskevan yhteisön tai sellaisen yrityksen välillä, jolla on rahoitustuote. On tapauksia, joissa voittomarginaalit ovat erittäin suuret ja antavat välittäjien vähentää asiakkaalle siirtyviä kustannuksia, esimerkiksi vakuutusalalla, jossa kilpailu on erittäin kovaa ja hintojen on oltava kilpailukykyisiä, tai vakuutustoiminnan taloudellisissa olosuhteissa. kiinnitys.