Luototyypit ovat eri kriteereihin perustuvia rahoitusluokkia. Niistä erottuu mm. Velka-aika, kohdeyleisö, tuen taso, loppukäyttö.
Luotto ja laina eivät ole samat, mutta niillä on monia yhteisiä piirteitä. Suosituimpien rahoitusmuotojen kattamiseksi käsittelemme kuitenkin kaiken.
Seuraavaksi esitämme tärkeimmät tapoja luokitella lainat:
Luototyypit keston mukaan
Ottaen huomioon hyvitystyypit keston mukaan voidaan erottaa seuraavat:
- Lyhytaikainen: Ne on tarkoitettu kattamaan välittömät tarpeet. Lainanottajalla on enintään vuosi aikaa maksaa se takaisin. Esimerkki on kuukauden luottokorttivelka. Tämäntyyppinen rahoitus on yleensä kalliimpaa (veloittaa korkeamman koron) kuin pitkäaikaiset lainat.
- Keskipitkällä aikavälillä: Ne ovat rahoitusta, jonka kesto on yhdestä viiteen vuoteen. Se voi olla esimerkiksi kulutuslainoja.
- Pitkäaikainen: Ne ovat lainoja yli viideksi vuodeksi. Edustavin on kiinnitys.
Laajuus tuen tyypin mukaan
Taloudellisen tuen tason mukaan hyvityksiä on useita:
- Suojaamaton: Tämä on lainojen tekninen nimi, jotka myönnetään ilman erityistä takausta, eikä velallisen sanaa. Toisinaan kuitenkin pyydetään kolmannen osapuolen ilmoitusta, jota kutsumme hyväksynnäksi. Viimeksi mainittu sitoutuu noudattamaan velvoitetta siinä tapauksessa, että rahoituksen vastaanottaja ei tee niin.
- Panttiluotot: Ne ovat ne, jotka saadaan jättämällä vakuudeksi omaisuus, joka on yleensä helmi tai taideteos.
- Luotot vakuudella: Niiden takana on jokin muu omaisuus kuin se, joka on ostettu rahoituksella.
- Kulutuslainat: Joissakin tapauksissa ne voidaan taata rahoituksella hankitulla omaisuuserällä.
- Asuntolainat: Heillä on aina takuu, joka on sama omaisuus, jota he tukevat.
Laina sen tarkoituksen mukaan
Hyvitykset voidaan luokitella niiden lopullisen käytön mukaan seuraavasti:
- Henkilökohtaiset lainat: He rahoittavat tietyn tarpeen tiettyyn aikaan, esimerkiksi häät tai matkan. Niitä ei ole kovin suuria määriä.
- Kulutuslainat: Ne mahdollistavat kestotavaroiden, kuten kodinkoneiden tai ajoneuvojen, ostamisen.
- Opintolainat: Niitä käytetään korkeakoulu- tai jatko-opintojen maksamiseen.
- Kiinnitys: Se on kiinteistön ostamiseen myönnetty rahoitus. Tämä ominaisuus puolestaan takaa saman luoton. Velka-aika on 15-30 vuotta.
- Yrityslainat: Yritykset vaativat muun muassa maksamaan toimittajilleen, sijoittamaan käyttöomaisuuteen, laajentamaan liiketoimintaansa. Ne voidaan puolestaan luokitella asiakkaan koon mukaan, olipa kyseessä suuret, keskisuuret, pienet tai mikroyritykset.
Muut tyypit
On syytä mainita, että luotot erotetaan myös niiden veloittaman koron mukaan, riippumatta siitä, onko korko kiinteä vai vaihtuva. Jälkimmäinen perustuu vertailuindikaattoriin, kuten Libor.
Myös kulutuslainat voidaan jakaa uusiutuviin ja uusimattomiin. Ensimmäisissä on tasapaino, josta osa tai kaikki voidaan hävittää, ja se uusitaan. Esimerkiksi luottokortit.
Samaan aikaan uusiutumattomat lainat ovat tietyn määrän ja tiettyä tarkoitusta varten, kuten ajoneuvolainat.