Pankkivaraus on prosenttiosuus kunkin rahoituslaitoksen saamista talletuksista, joita ei voida käyttää. Lain mukaan kyseinen pääoma on pidettävä käteisenä laitoksen omissa varastoissa tai sen tileillä maan keskuspankissa. Tämä sen likviditeetin ylläpitämiseksi.
Oletetaan esimerkiksi, että rahoitusyhtiö talletti 10 000 dollaria. Jos varantovelvoiteprosentti on 10%, voidaan myöntää vain enintään 9 000 dollarin lainoja. Loppuja (1 000 dollaria) ei tule lainata yleisölle eikä käyttää investointeihin.
Pankkivarannon toiminta
Kunkin rahaviranomaisen asettaman pankkivarannon tehtävänä on varmistaa säästäjien pääoman palautuminen. Toisin sanoen, se on suojatoimenpide mahdollisia suuria rahan nostoja vastaan pankeilta.
Tämä ei kuitenkaan ole ainoa syy, miksi hallitukset asettavat varantovelvollisuuden koron. Tätä voidaan muuttaa rahapolitiikan tavoitteiden mukaan.
Kuvitelkaa esimerkiksi, että maan talouskasvu hidastuu. Tämän edessä sen viranomaiset päättävät harjoittaa ekspansiivista rahapolitiikkaa.
Tässä skenaariossa yksi vaihtoehto on vähentää pankin varantoa. Tällä tavalla rahoituslaitoksilla on enemmän resursseja lainojen myöntämiseen. Tämä puolestaan lisää väestön kulutusta ja siten bruttokansantuotetta.
Päinvastoin pätee tilanteisiin, joissa pyritään hillitsemään menoja. Tällöin rahaviranomaisen tulisi lisätä pankin varantoa.
Varantovaraus kansallisessa ja ulkomaan valuutassa
Varantovelvoitekorko voidaan asettaa kansallisena ja ulkomaan valuuttana. Tämä on tärkeää erityisesti maissa, joissa säästöt ovat korkeammat vakaammassa valuutassa, kuten dollarissa.
Oletetaan, että hallitus pyrkii kannustamaan luottojen jatkamista. Jos et halua ihmisten lisäävän velkaansa ulkomaan valuutassa, vain paikallisen valuutan varantovelvoitekorko laskee.
Termin pankkivaraus toinen merkitys
Tämä käsite tunnetaan myös nimellä käteisaste, pankin varantoprosentti tai varantovelvoitesuhde.
Lopuksi, laajassa merkityksessä on käsitteellä toinen merkitys. Tämä vähemmän tiukka merkitys osoittaa, että pankkipalvelujen käteistä voidaan kutsua myös varantovaatimuksiksi.