Yksi pankkitoiminnan nykyisistä haasteista on parantaa prosessien tehokkuutta ja ketteryyttä asiakkaalle. Kognitiivinen pankkitoiminta ja automaatio ovat avain tulevaisuuden pankkitoiminnan määrittelyyn.
Pankin tilanne on tilanne, jossa marginaalit vähenevät, kannattavuus on heikko ja sen on vaikea kasvaa. Toisaalta syntyy "fintech" -yrityksiä, jotka hyökkäävät pääasiassa itse pankin kannattavimpiin sektoreihin ja nousevat uusiksi kilpailijoiksi tai liittolaisiksi riippuen siitä, miten he lähestyvät sitä.
Uuden sukupolven teknologiakeskeisten asiakkaiden houkutteleminen on yksi pankkisektorin ensisijaisista haasteista. Häiritsevien tekniikoiden, kuten kognitiivisen pankkitoiminnan ja robotiikan, avulla on mahdollista tunnistaa uusia asiakkaita ja kohdistaa ne heidän tarpeisiinsa.
Mikä on pankkitoiminta kognitiivinen?
Voimme määritellä kognitiivisen pankkitoiminnan sellaisiksi tekoälyyn perustuviksi teknologisiksi prosesseiksi, jotka tarjoavat pankkisektorille sovellettavia ratkaisuja.
Kognitiiviset mallit yrittävät tarjota sopivimman ratkaisun kunkin kontekstin perusteella. Ne perustuvat jatkuvaan oppimiseen, joka perustuu kokemuksiin ja saatuun palautteeseen.
Pankkitoiminnan digitalisointi ei sisällä vain verkkopankkialustoja, mutta tekoäly (ihmisen käyttäytymisen simulointi dataan vaikuttavan robotin avulla) on yksi tärkeimmistä vallankumouksista pankkisektorin innovaatioissa. Jokaisen asiakkaan erityistarpeisiin keskittyneiden käyttökokemusten luominen antaa enemmän ketteryyttä kaikkiin toimenpiteisiin, jotka asiakkaat haluavat suorittaa, ja vähentää käyttökustannuksia.
Missä Tiedän sovelletaanko kognitiivista pankkitoimintaa?
Jos henkilö pystyy tekemään päätöksen alle sekunnissa, prosessi voidaan automatisoida. ”Mike Hobday - johtaja, kognitiivisten prosessien muunnos, IBM Global Business Services
Emme puhu kaukaisesta tulevaisuudesta, mutta sitä sovelletaan jo tietyissä prosesseissa, kuten; Asiakkaiden tunnistamisessa, riskienhallinnassa, säännösten noudattamisen valvonnassa, rahanpesun estämisessä ja terrorismin rahoituksessa.
Robottien käyttöönotto, jotka pystyvät käsittelemään luonnollista kieltä ja keskustelemaan asiakkaan kanssa, on yksi kognitiivisen pankkitoiminnan suurista ja kiistanalaisista vallankumouksista asiakaspalvelussa. Me puhumme chatbotit tai virtuaalisia avustajia, eli robotti, joka pystyy vastaamaan ja vastaamaan asiakkaiden kysymyksiin milloin tahansa ja missä tahansa, kuten:
- Menettely pankkitilin avaamiseksi tai tietojen käyttäminen verkossa
- Toimi teknisenä tukena
- Käsittele väitteet
- Vastaa kysymyksiin ja kyselyihin, jotka koskevat sopimuksessa olevia pankkituotteita tai mitkä ovat helpompia, tarkista pankkitilisi, viimeisimmät muutokset …
Mistä minä tiedän Tämä kognitiivisen pankkitoiminnan toteuttaminen?
Pankkisektorin on investoitava digitaaliseen muutokseen pitkän aikavälin strategian määrittelemiseksi ja sopeutumiseksi markkinoihin, unohtamatta kuitenkaan lyhytaikaisia tuloslaskelmia. Kilpailu innovaatioista pankkitoiminnassa on tosiasia.
IBM Watson, mekanismi, joka kykenee ymmärtämään, miten ihmiset ilmaisevat itseään ja käsittelevät kieltä. Järjestelmä, joka koulutuksen ja tietojenkäsittelyn avulla pystyy olemaan vuorovaikutuksessa ihmisen kanssa ja toimimaan virtuaalisena avustajana lakkaamatta olemasta kone. Se on yksi merkittävimmistä kognitiivisista vallankumouksista maailmanlaajuisesti ja se on saavuttanut myös pankkitoiminnan. Yksiköt, kuten Caixabank tai BBVA, toteuttavat jo tiettyjä apuohjelmia tästä mekanismista ja suorittavat pilottitestejä.
Big-datan käyttö pankkitoiminnassa tarjoaa rajattomat mahdollisuudet sen käsittelemien tietojen ja parametrien määrän vuoksi. Näiden tietojen ylittämisestä ja tulkitsemisesta, trendien, rahoitusmallien tunnistamisesta … voi tulla optimaalinen malli kunkin asiakkaan yleisen ja erityisen riskin hallinnassa ja petostentorjunnassa pystyttäessä tunnistamaan ja kirjaamaan epäilyttävät liikkeet. Lohkoketju vaikuttaa merkittävästi näihin tuloksiin.
Pankki ei vain lyö vetoa rahoitusasiantuntijoiden palkkaamisesta, vaan se lyö vetoa myös digitaalinen lahjakkuus ja laajentamalla ammattilaisten kognitiivisten ja teknologisten prosessien integrointia.
Mitä etu tarjouksia kognitiivisesta pankkitoiminnasta?
- Ketteryys ja yksinkertaisuus asiakaskyselyjen tekemisessä Internetin ja virtuaalisten avustajien kanssa milloin tahansa ja mistä tahansa. Aika on asiakkaissa vallitseva tekijä, ja kognitiivisen pankkitoiminnan avulla monet prosessit saadaan aikaan hyvin nopeasti.
- Suurten tietojen (big data) integrointi ja tutkimus pankkitoiminnassa sallii optimoida pankin ja asiakkaan riskit, hankkia reaaliaikaiset raportit asiakassegmenteistä ja sopimien tuotteiden ehdoista, tarjota enemmän henkilökohtaisia neuvoja ja tutkia niiden parannusta esimiehelle paljon ketterämmällä ja yksinkertaisemmalla tavalla. Lyhyesti sanottuna henkilökohtaisempi ja tehokkaampi palvelu asiakkaalle ja pankille.
- Asiakas on kaiken liiketoimintastrategian keskus. Tässä mielessä uuden vuosituhannen sukupolven kysyntä pankkitoiminnassa pakottaa meidät digitalisoimaan monia prosesseja ja sopeutumaan niiden tarpeisiin. He etsivät pääasiassa; Palvelujen integrointi, ketteryys ja yksinkertaisuus toimenpiteitä suoritettaessa, välittömyys kun on kyse tiedon hankkimisesta, epäilyjen ja henkilökohtaisen kokemuksen kuulemisesta. Kognitiivinen pankkitoiminta vastaa näihin etuihin.
Mitä kognitiivisen pankkitoiminnan haittoja on?
- Mallien tunnistaminen ja oppiminen tekoälyn avulla ja jotain niin arkaluonteista kuin rahoitusalaa varten on prosessi, joka vaatii paljon aikaa ja Tulosten optimointi on edelleen hyvin alkuvaiheessa.
- Teknologian käyttöönotto pankkitoiminnassa, työntekijöiden määrä vähenee varsinkin oksilla. Työntekijöiden suorittamat toistuvat prosessit korvataan, mikä antaa heille enemmän aikaa omistautua strategisiin tai neuvontatehtäviin.
- Uusien, teknologiaan mukautettujen asiakkaiden hankinta on tärkeää, mutta digitoimattomien henkilöiden säilyttäminen ei ole vähempää. Vielä on monia asiakkaita, jotka käyvät pankkitoimistoissa ja tarvitsevat taloudellista neuvonantajaa luonnollisena henkilönä, teknologian laajamittaista käyttöönottoa, se voi tarkoittaa näiden vähemmän digitaalisten profiilien luottamuksen menetystä, jos sitä ei ole mukautettu kunnolla.
Viime kädessä tekniikka muuttaa liike- ja pankkikulttuuria. Päivä, jolloin robotti korvaa ihmisen aivot, on vielä kaukana, mutta emme saa unohtaa valtavia askeleita. Teknologia on pankkien työntekijöiden ja asiakkaan palveluksessa, mutta toistaiseksi näemme sen täydentävän perinteisiä palveluita.